Как считает калькулятор
Большинство автокредитов выдают с аннуитетным платежом — каждый месяц вы платите одинаковую сумму. Её считают по формуле: платёж = S × r ÷ (1 − (1 + r)−n), где S — сумма кредита (цена машины минус первый взнос), r — месячная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100), n — срок в месяцах.
Пример
Машина за 2 000 000 ₽, первый взнос 500 000 ₽, кредит 1 500 000 ₽ на 5 лет под 20% годовых. Платёж — около 39 741 ₽ в месяц, всего банку уйдёт примерно 2 384 450 ₽, переплата — около 884 450 ₽.
Что важно проверить в договоре
- ПСК — полная стоимость кредита. По закону её печатают в правом верхнем углу первой страницы договора. В неё входят страховки и платные услуги, поэтому ПСК честнее рекламной ставки.
- Навязанные услуги. Страховка жизни, «карта помощи на дороге», продлённая гарантия — всё это увеличивает сумму кредита. От многих можно отказаться.
- Досрочное погашение. Его можно сделать в любой момент; уменьшить срок обычно выгоднее, чем уменьшить платёж.
Частые вопросы
Что выгоднее — больше первый взнос или меньше срок?
И то и другое снижает переплату. Больший взнос уменьшает сумму, на которую начисляются проценты, а короткий срок — время, за которое они набегают. Попробуйте разные варианты в калькуляторе.
Почему банк называет одну ставку, а платёж выходит больше?
В сумму кредита могли включить страховки и дополнительные услуги. Смотрите на ПСК в договоре — она показывает реальную стоимость кредита в процентах годовых.
Можно ли досрочно погасить автокредит?
Да, закон разрешает досрочное погашение полностью или частично. Нужно заранее уведомить банк, обычно за 30 дней или меньше — срок указан в договоре.
Это точный график платежей?
Нет, это оценка. Точный график с датами банк выдаёт вместе с договором — суммы могут отличаться на несколько рублей из-за округлений и количества дней в месяце.